Consejos prácticos antes de optar por un crédito hipotecario en Talca

La capital de la región del Maule desde algunos años, se ha distinguido de otras ciudades del país por tener un mayor crecimiento en la demanda de compra de viviendas.

Las razones son muchas. Una de las más poderosas es por el posicionamiento estratégico a nivel país. Ciudad de Talca es una urbe con una conectividad interesante. A 3 horas en vehículo de Santiago. Sumado a eso la capital del Maule se encuentra con un alto nivel de oferta en cuanto a servicios. Es decir, en relación a otras capitales regionales colindantes Talca desde hace un tiempo está a la vanguardia. Junto con su cercanía a la capital de Chile, y a su variada oferta en educación superior, comercial y de negocios, además el de la entretención; también se suma la del desarrollo inmobiliario.

La capital maulina es todavía una urbe que dista en proporción a otras ciudades de Chile, en poseer altos índices de inseguridad. Eso la hace mucho más atractiva.

Sin embargo y pese a lo anterior, Talca no se encuentra ajena a la realidad que vive gran parte, no solo del país, sino del mundo. La crisis económica en la cual se debate el planeta, luego de la pandemia ha provocado que el mercado inmobiliario de venta de unidades de casas y departamentos se haya contraído debido a la alta exigencia a la cual está sometido quién quiera contraer un crédito hipotecario a través de una institución bancaria tradicional.

De todas formas, la adquisición de una vivienda es una necesidad esencial para desarrollar un proyecto de vida íntegro.

Es así como aquí daremos algunos consejos a tener en cuenta para poder ser altamente «competitivo» y calificar para un crédito hipotecario.

Primero es saber de manera acabada, cuánto es lo que usted puede gastar, teniendo en cuenta sus ahorros y nivel de endeudamiento. 

Los bancos evaluarán estos y otros aspectos al momento de negociar un crédito, tales como el nivel de carga financiera, incluyendo deudas bancarias y comportamiento crediticio. Estas instituciones podrían prestarle entre 45 y 50 veces su sueldo.

Otro punto importante a considerar es acreditar una trayectoria laboral sólida y estabilidad en sus ingresos. Las lagunas prolongadas en el trabajo son traspié en una posible aprobación, también desgraciadamente los empleos recientes. En definitiva, la antigüedad en un puesto de trabajo es clave.

Otro aspecto a tener en cuenta es que no todos los créditos son iguales. 

Siempre es bueno comparar tasas de interés, plazos y condiciones ofrecidas por distintos bancos.

Es por eso que hyopropiedades.cl le aconseja consultar comparadores online, distintas webs que le pueden dar un completo panorama de las ofertas que ofrecen los bancos en nuestro país. Estos entregan una poderosa herramienta donde se analizan no solo precios, sino que también prestaciones que también tienen un valor concreto, es decir un cobro en la operación final y que usted debe solventar. 

Aquí una lista de comparadores a tener en cuenta: Compara online, Compara Bien y Simulador Hipotecario de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).

Un buen trato siempre se logra cuando la información es clara para las partes
involucradas. En consecuencia, los bancos exigen documentación y requisitos antes
de evaluar un crédito hipotecario formalmente, y de esta misma forma, es buena
idea que las personas también hagan todas las preguntas necesarias antes de
tomar la decisión de adquirir un préstamo de este tipo.

Lo más recomendable es que, a la hora de acercarse a hablar con un ejecutivo
bancario, tenga claridad respecto del monto de financiamiento a solicitar, el pie, y
el plazo en el cual pagarás esta deuda, para así poder aclarar temas importantes
como:

● ¿El crédito es o no endosable? ¿Permite el banco transferir o no tu deuda a
un tercero?
● ¿La tasa de interés a aplicarse será fija, variable o mixta?
● ¿Qué plazo de pago me conviene más?
● ¿Cuánto pie puedo poner?
● ¿Cuánto es el monto a financiar por el crédito?

El cliente puede solicitar cuantas simulaciones quiera a una entidad crediticia para
cotizar un préstamo. Asimismo, una persona que es aprobada para acceder a un
crédito hipotecario no está obligada a tomarlo. Estos son algunos de los derechos
del consumidor que establece la Legislación Chilena.

En este sentido, si te toca recibir más de una simulación, evalúa los siguientes
aspectos recomendados por el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac):

● Validez del documento por 7 días hábiles.
● Sugerencia de al menos dos alternativas de tasador de la propiedad en
cuestión.
● Costo Anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC).
● Desglose de los gastos del proceso.
● Datos de la transacción (tasas, seguros, gastos notario, y gastos operativos)
iguales a lo acordado en la cotización.

Si está considerando solicitar su primer crédito hipotecario y quiere que salga todo
bien, haga el ejercicio previo de comprender los conceptos básicos respecto a estos
créditos, cotizar precios, preparar las preguntas para los ejecutivos bancarios y
estudiar bien las cartas oferta de los bancos. Con estos pasos, seguramente tendrá
mayor facilidad a la hora de embarcarte en la compra de la propiedad que tanto
deseas.

Pablo Herrera-Osorio

Corredor de Propiedades

Tasador Inmobiliario